Peut on emprunter grâce à un courtier sans avoir un CDI

Peut on emprunter pour acheter un appartement sans CDI ?

En théorie, il est possible d’emprunter pour acheter un appartement sans CDI, mais cela dépendra de plusieurs facteurs tels que votre situation financière, votre historique de crédit, votre apport personnel et la politique de prêt de la banque ou de l’organisme de crédit.

Si vous êtes en CDD ou en intérim, il peut être plus difficile d’obtenir un prêt immobilier car les banques préfèrent généralement les emprunteurs ayant un contrat de travail stable et à long terme. Cependant, si vous avez un apport personnel important et une bonne capacité de remboursement, cela peut jouer en votre faveur.

Mais il n’y a pas que cela, on observe que les professionnels exerçant des métiers très recherchés ne rencontrent pas de difficultés pour obtenir des prêts, quelque soit le type de contrat : CDI, ou CDD. 
Les banquiers savent qu’un développeur web indépendant, un médecins, un infirmier ou une aide soignante n’aura aucune difficulté à trouver du travail. La raison en est que la demande pour ces postes est élevée, ce qui limite les risques de voir leur activité diminuer.

Si vous ne travaillez pas dans un secteur confronté à une pénurie de main-d’œuvre, démontrez la stabilité de vos revenus en fournissant vos derniers avis d’imposition. Si vous êtes travailleur indépendant, vous pouvez présenter les trois derniers bilans de votre entreprise (au minimum) pour prouver que vous opérez sur un marché porteur. 
Mais il vous faudra alors montrer au banquier que votre travail vous motive, et que vous n’allez pas le quitter demain. 

Si vous débutez votre carrière, peut-être avec un premier contrat à durée déterminée, il vaut mieux attendre un peu.

L’absence de CDI peut aussi être compensée par la fait de démontrer une gestion budgétaire exemplaire. Tels sont donc les résolutions que vous devez prendre, afin d’être en capacité de les présenter à votre banquier le moment opportun:

1. Établir un budget réaliste : Créez un plan budgétaire détaillé qui reflète votre situation financière actuelle et future. Assurez-vous d’inclure toutes vos dépenses, y compris les remboursements d’emprunts antérieurs, ainsi que les revenus réguliers et les sources de financement prévues.
2. Équilibrer vos revenus et vos dépenses : Veillez à ce que vos revenus soient suffisants pour couvrir vos dépenses mensuelles, y compris les paiements d’emprunts. Les prêteurs accordent une attention particulière à votre capacité de remboursement, vous devez donc démontrer que vous pouvez gérer vos dettes de manière responsable.
3. Réduire les dettes existantes : Si vous avez déjà des dettes, tels que des prêts étudiants ou des cartes de crédit, essayez de les réduire autant que possible. Un faible niveau d’endettement et des antécédents de remboursement fiables renforcent votre crédibilité financière.
4. Maintenir un historique de crédit positif : Les prêteurs examinent votre historique de crédit pour évaluer votre solvabilité. Assurez-vous de payer vos factures à temps, évitez les retards de paiement et évitez de contracter trop de dettes. Un bon historique de crédit est essentiel pour obtenir des conditions d’emprunt favorables.
5. Avoir des réserves financières : Il est important d’avoir des économies ou des réserves financières pour faire face aux imprévus et démontrer votre capacité à gérer les situations financières difficiles. Cela montre également aux prêteurs que vous avez une certaine marge de manœuvre pour faire face à d’éventuelles difficultés de remboursement.
6. Maintenir une bonne relation avec votre institution financière : Si vous avez déjà une relation établie avec une banque ou une institution financière, maintenez une bonne communication avec eux. Une relation solide peut faciliter l’obtention d’un emprunt, car la banque connaît déjà votre historique et votre capacité à gérer vos finances.
7. Présenter des documents complets et précis : Lorsque vous soumettez une demande d’emprunt, assurez-vous de fournir tous les documents nécessaires de manière complète et précise. Cela comprend des relevés bancaires, des preuves de revenu, des déclarations d’impôt, etc. Une documentation bien préparée facilite le processus d’évaluation de votre demande d’emprunt.

Montrer que votre projet est cohérent sera un autre atout clé en absence de CDI. Pour cela, les pistes suivantes cous seront utiles : 

1. Montrer que votre  projet d’emprunt immobilier est soutenu par une étude de marché approfondie qui démontre une demande stable et croissante dans le secteur immobilier.
2. Essayer de présenter un apport financier solide et une bonne capacité d’épargne, ce qui réduit le risque de défaut de paiement et garantit ma capacité à rembourser le prêt.
3. Votre historique de crédit doit être excellent, démontrant une gestion financière responsable et une capacité à respecter vos  obligations de remboursement.

Enfin, certaines banques, voire certains banquiers sont plus ouverts que d’autres à financer un emprunt sans CDI. 

Faire appel à un courtier comme Courtinet  qui a l’habitude de travailler avec les établissements de crédit et sait où le dossier aura le plus de chances de passer vous fera gagner un temps précieux. 

Recourir à un crédit modulable, ou à un crédit à 2 avec une personne qui elle a un contrat à durée indéterminée, peuvent aussi être des options à prendre en compte, afin que votre dossier soit retenu par le banquier

Enfin, le petit plus qui peut faire la différence :

Montrez que vous envisagez de créer avec votre banquier une relation de confiance à long terme que vous êtes ouvert à d’autres produits et services bancaires, tels que les assurances et les placements, ce qui peut être mutuellement bénéfique pour vous et votre banquier.

Princia Mendrika pour Courtinet